Respuesta rápida: ¿Qué documentación necesitan los inversionistas del programa EB-5?
Los inversionistas del programa EB-5 deben demostrar dos cosas: que el dinero de la inversión proviene de una fuente lícita y que se transfirió a través de cuentas documentadas al proyecto en Estados Unidos. En la práctica, esto implica declaraciones de impuestos, extractos bancarios y de corretaje, registros comerciales, documentación de venta o donación, y un registro detallado de cada transferencia, con traducciones certificadas al inglés de cualquier documento escrito en otro idioma.
Aquí está la versión corta:
- Fuentes lícitas: salarios, ingresos empresariales, ventas de bienes inmuebles, ganancias de inversiones, herencias, donaciones o préstamos debidamente garantizados.
- Pruebas fundamentales: declaraciones de la renta de los últimos siete años, además de las declaraciones fiscales de la empresa y los registros de inscripción.
- Trayectoria de los fondos: extractos y registros de transferencias de todas las cuentas por las que haya pasado el dinero.
- Terceros: documentos de donaciones o préstamos, además de las pruebas de origen del donante y, si el prestamista no es un banco, las pruebas de origen del prestamista.
- Formato: traducciones juradas y un conjunto de documentos organizados e indexados.
Qué significa «origen de los fondos» para el programa EB-5
La «fuente de los fondos» se refiere al origen del dinero que vas a invertir. Según las normas del programa EB-5, te corresponde a ti demostrar que el capital se ha obtenido por medios legales. La página del Programa de Inversores Inmigrantes EB-5 del USCIS explica los aspectos básicos del programa, mientras que la Ley de Inmigración y Nacionalidad (modificada por la Ley de Reforma e Integridad del EB-5 de 2022), el artículo 8 CFR 204.6 y el Manual de Políticas del USCIS establecen los criterios de prueba que aplican los funcionarios.
Hay mucho en juego. La inversión mínima es de 800.000 dólares en una zona de empleo prioritaria o de 1.050.000 dólares en cualquier otro lugar, y los funcionarios revisan estos expedientes línea por línea. Cualquier laguna en la documentación puede dar lugar a una solicitud de pruebas o a una denegación, incluso cuando el dinero sea totalmente legítimo.
Como este requisito es fundamental en todo el proceso de obtención de la tarjeta verde para inversores EB-5, te conviene empezar a reunir la documentación con bastante antelación antes de elegir un proyecto o de transferir ni un solo dólar.
Los inversores que estén barajando alternativas quizá también hayan leído algo sobre el nuevo programa Visa Gold Card. Sin embargo, el EB-5 sigue siendo la vía consolidada, con un criterio probatorio definido y bien contrastado.
En los casos reales, los problemas rara vez se deben a dinero de origen dudoso. Suelen deberse a documentos incompletos, dispersos por distintos países o difíciles de relacionar. Un funcionario no puede aprobar lo que no aparece en el expediente, así que el objetivo es que la conexión quede clara desde la primera página.
Origen de los fondos frente a trayectoria de los fondos
Estos dos conceptos van de la mano, y el USCIS revisa ambos. Muchos inversores preparan bien el primero y subestiman el segundo.
| Concepto | Pregunta a la que responde | Pruebas típicas |
| Origen de los fondos | ¿De dónde viene el dinero y se ha ganado de forma legal? | Declaraciones de la renta, documentos laborales o empresariales, contratos de compraventa, documentos de herencia o donación |
| Trayectoria de los fondos | ¿Cómo llegó el dinero desde su origen hasta el proyecto EB-5? | Extractos bancarios, confirmaciones de transferencias, registros de conversión de divisas, recibos de depósito en garantía |
Un diagrama que muestra cada cuenta, transferencia y conversión de divisas facilita mucho la revisión por parte de un responsable. Tenemos pensado tratar este tema con más detalle en un próximo artículo sobre el diagrama de la trayectoria de los fondos del programa EB-5.
Por ejemplo, un inversor que haya vendido una empresa familiar en el extranjero suele necesitar los registros de propiedad, las declaraciones de la empresa de varios años, el contrato de venta y los extractos bancarios que muestren los ingresos obtenidos, todo ello ordenado por fecha. Un inversor que solo tenga un sueldo necesita las declaraciones de la renta, los recibos de nómina y los extractos que muestren cómo han ido aumentando sus ahorros con el tiempo.
Fuentes legales de los fondos EB-5 y qué hay que documentar
La mayoría de los inversores combinan varias fuentes. Cada una necesita su propia justificación, así que documenta cada una por separado.
H3 Ingresos por empleo y salario
- Declaraciones de la renta de los años correspondientes.
- Cartas o contratos de trabajo en los que se indiquen los puestos y la remuneración.
- Nóminas, formularios W-2 o su equivalente en el extranjero.
- Extractos bancarios en los que los ingresos coincidan con los declarados en tus declaraciones.
Propiedad y venta de empresas
- Documentos de registro y prueba de tu participación en la empresa.
- Declaraciones de impuestos de la empresa y estados financieros.
- El contrato de venta, si has vendido el negocio.
- Documentos que demuestren que el importe de la venta ha llegado a tu cuenta.
Venta de inmuebles u otros activos
- La escritura o el contrato de compraventa original.
- El contrato de compraventa y la liquidación final.
- Prueba de que la transferencia se ha registrado oficialmente, lo que puede requerir un dictamen jurídico local en el extranjero.
- Prueba de que se han ingresado los ingresos obtenidos.
Donaciones y herencias
Las donaciones están permitidas, pero el USCIS trata el dinero del donante casi como si fuera tuyo. Tendrás que presentar una declaración de donación firmada, las declaraciones de la renta del donante y pruebas de la procedencia de los fondos, además de una prueba de la transferencia. Las normas sobre la donación de fondos para el programa EB-5 merecen un análisis más detallado en un artículo aparte.
Para el dinero heredado, necesitas un certificado de defunción, un testamento o un expediente sucesorio, y pruebas de cómo la persona fallecida acumuló legalmente los activos.
Préstamos
El dinero prestado suele ser válido solo cuando el préstamo está garantizado con activos que te pertenecen personalmente. Trae el contrato de préstamo, los documentos de la garantía y pruebas de que los fondos del prestamista son legales. Los préstamos sin garantía plantean dudas sobre si el capital es realmente tuyo y si realmente estás asumiendo el riesgo.
Paso a paso: cómo preparar tu dossier de origen de fondos
Antes de empezar con los trámites, una breve evaluación de si cumples los requisitos del programa EB-5 puede ayudarte a confirmar que la inversión se adapta a tu situación. Después, sigue estos pasos en el orden indicado.
- Enumera todas las fuentes. Anota cada origen de tu capital y la cantidad que aporta.
- Recopila las declaraciones de la renta. Reúne las declaraciones de la renta de particulares presentadas durante los últimos siete años, así como las declaraciones de sociedades o sociedades colectivas de cualquier entidad implicada.
- Consigue los extractos de tus cuentas. Descarga los extractos bancarios, de la agencia de valores y de los planes de jubilación correspondientes a los periodos en los que se obtuvieron y transfirieron los fondos.
- Documenta cada transacción. Adjunta los contratos, escrituras, liquidaciones de cierre o acuerdos que justifiquen cada ingreso importante.
- Traza el recorrido. Sigue el rastro del dinero desde cada origen, pasando por todas las cuentas, hasta la cuenta de garantía bloqueada del EB-5, sin olvidar las conversiones de divisas.
- Traducir y certificar. Ofrecer traducciones certificadas al inglés de documentos en otros idiomas.
- Revisa si hay datos que falten. Comprueba que las fechas, los nombres y las cantidades coincidan en todos los documentos, y explica por escrito cualquier diferencia que haya.
Lista de comprobación de documentos básicos
Usa esta lista para asegurarte de que no falta nada antes de presentar la solicitud:
- Declaraciones de impuestos personales y de empresas.
- Extractos bancarios, de corretaje y de transferencias electrónicas.
- Registro mercantil y estados financieros.
- Escrituras de propiedad, contratos de compraventa y actas de cierre.
- Declaraciones de donaciones o contratos de préstamo, con pruebas de la procedencia del donante o de un prestamista no bancario.
- Registros de conversión de divisas.
- Declaración de cualquier sentencia civil o penal o de acciones legales pendientes.
- Traducciones juradas de todos los documentos en lengua extranjera.
El nivel de exigencia en cuanto a las pruebas es el mismo tanto si inviertes a través de un centro regional como si lo haces directamente. Tenemos previsto publicar, como recursos complementarios, una comparación entre la inversión EB-5 a través de un centro regional y la inversión directa, así como una lista de verificación para el formulario I-526E del programa EB-5.
Cómo organizar y presentar tus pruebas
La presentación es casi tan importante como el contenido. Un revisor que tiene que revisar cientos de páginas nunca debería tener que adivinar por qué se ha incluido un documento.
- Etiqueta cada documento adjunto y añade un índice que lo vincule a una fuente de fondos concreta.
- Resalta o indica el ingreso, la transferencia o la partida clave en los extractos largos.
- Escribe una breve explicación para cada fuente, explicando en un lenguaje sencillo cómo se ganó el dinero.
- Explica las partidas inusuales, como grandes ingresos en efectivo o transferencias entre cuentas familiares, antes de que el agente tenga que preguntarte.
- Mantén los tipos de cambio y las fechas coherentes de un documento a otro.
Este tipo de preparación también te ahorra tiempo. Un expediente en el que se anticipan las posibles preguntas tiene menos probabilidades de dar lugar a una solicitud de información adicional (RFE) y, si llega a haberla, la respuesta es mucho más fácil de preparar.
Errores comunes que provocan solicitudes de información adicional (RFE)
- Presentar declaraciones de la renta de muy pocos años.
- Dejar grandes ingresos sin explicar en los extractos bancarios.
- Mezclar fondos legales con dinero de origen desconocido sin un rastro claro.
- Recurrir a una donación o a un préstamo de un prestamista no bancario sin documentar la procedencia de la otra parte.
- Presentar traducciones sin certificar o incompletas.
- Indicar cifras diferentes en las declaraciones de la renta, las solicitudes y los extractos bancarios.
Si el USCIS ya te ha enviado una solicitud de información adicional (RFE) o te ha denegado la solicitud, los siguientes pasos tras la denegación de una solicitud de visado dependen de lo que el funcionario haya considerado que faltaba, y es importante dar una respuesta rápida y bien organizada.
Cuando cuesta reunir la documentación
Algunos inversores se dan cuenta de que su documentación no respalda el importe total de la inversión. Otros pueden encajar en una categoría totalmente diferente, así que vale la pena analizar en qué casos la categoría EB-1A es mejor que la EB-5 antes de comprometer capital en un proyecto. Es mucho mejor hacer un análisis sincero desde el principio que descubrir que falta documentación cuando los fondos ya están en la cuenta de garantía bloqueada, momento en el que las opciones son limitadas y el tiempo es clave.
El momento en que se realiza la operación es otro factor a tener en cuenta. El dinero que se ha movido recientemente, por ejemplo, mediante una venta rápida o una transferencia entre familiares, suele requerir más explicaciones que el dinero que lleva años en la misma cuenta. Planifica tus transferencias teniendo en cuenta la documentación necesaria y evita mover dinero de forma informal antes de presentar la declaración.
Cómo trabajar con un abogado especializado en inmigración
Cada caso tiene sus propias particularidades, desde múltiples fuentes de ingresos hasta dinero depositado en varios países. Un abogado puede revisar tus documentos antes de presentar la solicitud, señalar las inconsistencias y organizar las pruebas documentales para que el funcionario pueda seguir el hilo. Los inversores que vivan en la zona de Nueva York también pueden solicitar esa revisión a nivel local.
Empieza a organizar con antelación la documentación sobre los fondos del programa EB-5
Un expediente sólido sobre el origen de los fondos se prepara meses antes de presentar la solicitud, no semanas. Empieza con una lista sencilla de tus fuentes, recopila la documentación que respalde cada una de ellas y rastrea cada transferencia. Si necesitas ayuda para preparar una solicitud EB-5, Stelmakh & Associates Inc puede revisar tus documentos y ayudarte a organizar las pruebas. Este artículo ofrece información general y no constituye asesoramiento jurídico para tu situación concreta.
Preguntas frecuentes sobre el origen de los fondos del programa EB-5
¿Cuál es el origen de los fondos en el programa EB-5?
Es la prueba de que el dinero que has invertido lo has ganado u obtenido de forma legal. Lo demuestras con documentos como declaraciones de la renta, documentos laborales o empresariales, y documentación relacionada con ventas o herencias.
¿Cuántos años de declaraciones de la renta hay que presentar para el programa EB-5?
Para las solicitudes presentadas a partir del 14 de mayo de 2022, hay que presentar las declaraciones de la renta de los últimos siete años, o el periodo que determine el USCIS. El USCIS puede pedirte más documentación si tu expediente plantea alguna duda.
¿Puedo usar dinero que me hayan regalado para una inversión EB-5?
Sí, pero el dinero del donante tiene que ser de origen lícito y estar bien documentado. Necesitarás una declaración de donación, las declaraciones de la renta del donante y los documentos que acrediten el origen de los fondos, además de un justificante de la transferencia.
¿Puedo usar un préstamo para los fondos del programa EB-5?
Sí, pero solo si el préstamo se concedió de buena fe, si eres responsable personal y principal del mismo y si está garantizado con activos que te pertenecen a ti, en lugar de con activos de la nueva empresa comercial. Tienes que dejar constancia por escrito de las condiciones del préstamo y de la garantía. Si el prestamista no es un banco, también tienes que documentar la procedencia legal de sus fondos.
¿Qué es el «recorrido de los fondos» en el programa EB-5?
La trayectoria de los fondos es el rastro documentado que muestra cómo se transfirió el dinero desde su origen lícito hasta el proyecto EB-5. La mayor parte la componen extractos bancarios, confirmaciones de transferencias y registros de conversión de divisas.
¿Se pueden considerar las herencias o la venta de inmuebles como una fuente lícita de ingresos?
Sí. Para una herencia, necesitas un certificado de defunción, un testamento o un expediente sucesorio, y una prueba de cómo el fallecido obtuvo los bienes. Para la venta de una propiedad, necesitas la escritura, el contrato de compraventa, el informe de cierre y una prueba de los ingresos obtenidos.
¿Tengo que traducir mis documentos al inglés?
Sí. Cualquier documento en un idioma extranjero debe presentarse junto con una traducción completa y certificada al inglés.
¿Qué pasa si el USCIS tiene dudas sobre el origen de mis fondos?
El USCIS puede enviarte una solicitud de pruebas o un aviso de intención de denegación, dándote la oportunidad de responder. Si no se resuelve el problema, la solicitud puede ser denegada.